网友问：本人征信4个未结清，欠了10几万，半年查询9次，从来没有过逾期，周四去申请融e借的时候，客户经理跟我简单聊了一下，让我填了几张表格，盖了手指印，然后拍了合影照片，留下了身份证复印件，说让我等下周就有结果了，会有信息通知你的，现在周一了，这贷款能成吗？有没有懂的人解答一下？

目前工商消费贷在南京贷款市场上有很大优势，有2个产品，融e借与消费分期，其中融e借最高可贷30万，消费分期最高可贷1万，这两个产品是相互独立的，可同时申请，累计最高可以申请130万，一次性解决债务问题。

产品要素：

利率3.45%，3年先息后本不调头，最高30万

申请条件：

服务客户:①工行信用卡客户；②有公积金缴存客户；③有社保缴存客户（部分城市开通）；④工行代发工资客户；⑤工行住房按揭贷款客户.

附：加分项：本科学历以上，优质单位公积金基数高，征信体现本行车贷、房贷。

这几类客群，其中公积金是常见的，也是最容易出额度的，其它几种一般比较难出额度，如果是优质客户，可以先加白名单，需要分行审批，这样通过率更高些。

哪些客户可以加白名单呢？

公务员、事业单位、国企、金融同业、世界5强、上市公司、国家级高新技术企业、军队武警，公积金双边2元均可加白名单，优质客户公积金低一些可单独沟通。

征信要求：

1.近2年无连3累6，不能有当前逾期。

2.近2个月不超6次，近3个月查询不超10次，太多了也不太好通过

3.建议负债1万内，加白名单后，负债弱化，但是网贷小贷不能太多，2笔及以内最好。建议未结清的信贷笔数不得超过5家，如果有一定的资金实力，可以先把小贷网贷结清更新后，再进件，这样通过率更高。

4.名下信用卡不超过10家发卡机构，使用率不超过80%；

以上只是在实际操作过程中，总结出来的审批标准，但是在实操过程中，有些是超大纲的，最终还是顺利办下来了，系统是看综合评分的，不是看某一项。优质单位的评分较高，对征信要求就相对宽松些。

产品要素：

分期有2款产品，装修分期与消费分期，装修分期最高50万，针对普通有房客户；而消费分期针对优质工薪客户，最高1万；月费率0.18%,5年等额本息，实际利率也非常低，每个月带着还本金利息，逐步降低负债也是不错的。

准入要求：

1.社保满1年

2.贷款机构＜6

额度测算：

月收入减去所有负债月还款额（包含本笔贷款、信用卡月还款额）需大于3元，如果月还款额较多，可沟通结清部分贷款进件。具体可贷额度测算比较麻烦，可提供征信报告＋房产，小编先测算下可贷额度。

优势：

夫妻名下房产，30万以内可以单签，提前还款无违约金。