有一类保险，

保险公司特别喜欢卖，那就是：分红型保险。

看看2020年财报，各大上市的保险公司，

卖分红险火爆得不要不要的：

（点击查看大图）

中国X安，卖1290.96亿，销售额排第一；

太X洋保险，卖973.18亿，销售额排第一；

中国X保，4款分红险，总额417.95亿；

新X保险更牛，收入TOP5，都是分红型；

中国X寿：没披露销售总额，也卖了2多亿，排第5。

哆啦一直就不主张买分红型保险，之前就有写过：点击查看

为什么这些大牌保司，这么喜欢卖分红险？

它的收益到底是个什么水平？为啥消费者如此趋之若鹜？

今天，哆啦就一次性说个明白。

踩过坑的也欢迎留言分享经历给路过的人一点警示，拿捏不准有没有被坑的我也可以帮你对比测评~

01

分红险，凭啥有坑却好卖？

很多不懂保险产品的朋友，一听到“分红”两字，估计都要两眼放光。

自己交了保费，不仅能获得基础收益，还能享受到分红，

仿佛一瞬间买买买成了宇宙第一保险公司的原始股东，想想就美！

看看保险公司每年公布的净利润 ，

就算自己只分得一丁点，那也是相当不赖！

事实真是这样吗？想多了...

严格来说，保险公司盈利跟你一毛钱关系都没有：

我是赚得多，可为什么要分给你呢？合同里又没有明文规定！

换句话说，想不想给，给多少，全凭保险公司自己说了算！

有人不服：业务员说了，保险公司会按照高档收益来分红。

拜托，那是业务员为了诱导你，往往会给你这种隐射。

绝大多数分红险收益演示，设为低/中/高三档，

能分到中档就不错了。

给你低档分红，甚至0分红都有可能。

高档分红，看看就好，想都别想！

那么，让人如此迷恋的分红险，收益究竟是什么水平呢？

02

分红险，收益到底有多高？

分红型保险一般分为两种：分红型终身寿险和分红型年金险。

咱们就以中国X安2020年财报显示，卖得最火热的分红险：

玺越X生（少儿版）年金险（分红型）为例，

它去年卖了138.66亿，排在原保费收入的第5位。

如果买这款产品，到底能拿到多少分红？

以0岁女宝，年交保费1万，交5年测算：

这份保单一共能拿到两笔钱：

1、1%能拿到的年金；

2、浮动收益的分红；

但别指望有高档分红，仅供观赏而已。

咱们以中档分红来演示利益。

前5年的分红如下：

交完保费的第1年：

本金投入1万，分红138元，年分红1.38%，比余额宝还低。

一直到第5年之后，5万本金全部投入，

每年分红7-1不等，最高不超2%吧。

那么，按照这个收益水平，多少年才回本呢：

可以看到，第22年 才回本，

保单年金和中档分红加在一起，才有5万 。

即：28501+22040=50541元

就问你要不要崩溃大哭。

等孩子60岁时，总算拿到一点钱：

累计年金+累计分红才有32万。

这不是给孩子买了一个养老年金吗？

好家伙，一出生就奔着养老去了，这也太超前了吧！

如果是换成低档分红：

这分红，你还要吗？一杯奶茶钱都不够！

每年分红几毛钱，被四舍五入到0去了，

一直到孩子65岁，总共才只有13块。

虽然这种情况少见，但这个底线是真的低。

正好验证了保单里那句话：分红是不确定的。

不确定，就是0分红也不要觉得奇怪哦。

03

写在最后

大保司为啥爱卖分红险，原因就是：噱头多、好卖。

因为以分红的名义，太容易骗到钱了。

每逢保险公司一年一度的销售盛宴--开门红，

往往能完成全年一半以上的销售目标。

而这个阶段卖的产品，大多都以“分红理财型”为主。

可实际上，这种分红极低，而且还不确定。

买储蓄型保险，还是写在合同上、看得见的收益，才最稳妥。