新版支付宝出来了，对于LOGO的设计，我作为一个曾经的设计师懒得吐槽。除了以往常规的充值、缴费、转账和信卡还款等功能，新版本还新增了众多新功能，从吃喝玩乐到聊天、借条、买股票等都一应俱全。功能大家也谈了不少，那么我要谈什么呢？让我先卖弄一下知识面。

因为人类社会发展的原因，组织松散独立的重商民族往往在历史上的早期，就被组织严密统一的重农民族干掉了，所以世界上大多数的文明在很长的时间里，都是鄙视商业行为的。也往往只有亡国的故民因为没有土地，才只好进行商业活动，比如商人、比如犹太人。

而有商业活动，就必定会出现金融服务，也就一定会出现借款和利息。说到利息，极端如某个绿色的宗教，更是在教法上就禁止收取利息，不过聪明的资本家们早就通过高明的形式避开了这个问题。这个解决方式很有趣，以后可以单独来讲。

因为我了解一点金融知识（身边有个家族产业是民间借贷的黑二代好基友），本身也参与过一些金融活动（不是帮黑社会收钱），所以对于个人贷款（借高利贷）这个金融活动有一些了解。

对于放款出去，收取利息的行为，我个人是表示认同的。只要是双方自觉自愿的契约，就应该遵守和执行。而契约精神，正是西方商业文明发达起来的重要原因。它就是一种诚信精神，只有交易的双方遵守契约，切实履行合同，才能确保交易安全，市场经济才能发展起来。

一些常见的个人借款方式

1、个人与亲戚朋友之间的借款：这个属于熟人互助经济，建立在信任和互助的前提上，相对要安全得多。我们可以跟朋友收取利息，也可以免去利息。

作为个人建议，在发起支付宝借钱需求的时候，还是主动加上利息比较好。因为朋友把本可以获取更多财富的金钱放在了你这里，收利息是本分，不收利息是情分。

2、个人与金融机构之间的借款：这个就是充满了冷冰冰而且需要各种条件的商业行为了，利息一般比找亲戚朋友借钱要高得多。

但是借钱的时候不用磨太多的嘴皮子，也不用担心脸皮问题，只要满足条件即可。这些包含民间借贷、P2P这些线下和线上的借贷方式。

民间借贷的运作方式

其实我那个做放贷的朋友也是很苦逼的，很多小老板需要资金周转来找到你，理论上是生意上门应该很高兴。

但是一般小老板要求的金额不大，一般常在10万左右，意味着利润不高；作为一个小的机构，你又难以分辨他们的借款目的，是否有偿还能力。一般都是要求对方提供相应价值硬资产抵押等方式。

这种借贷方式，一方面放贷方的甄别和审核工作要花去大量时间和金钱成本（有些情况还需要对客户的产业情况有相当了解）；另一方面借款方不一定有相应的硬资产抵押（可能硬资产已经抵押，也可能以软资产为主无法衡量价值）。

所以一般常遇到几种情况：

1、要么生意做成，皆大欢喜；

2、要么客户看着靠谱，就是不敢借钱；

3、要么等审核通过，客户已经不需要钱了；

4、要么借了钱，遇到老赖。

成本大量的花在了没有意义的地方。

什么是支付宝的借款功能

借款功能也叫“借条”，简单来说，该功能相当于在支付宝朋友聊天窗口，发起一个电子借条。

不仅解决不好意思当面开口借钱的尴尬，还能解决朋友间不好意思催帐的问题。“电子借条”支持设置利息和还款时间，到期能自动提醒，还能支持自动扣款，一举解决“忘记还钱”的大问题。

那怎么操作呢

之前已经说了，放贷人最难的就是评估和催款，我那个放贷的朋友看上去貌似光彩照人，身后跟着乌啦啦的金项链光头马仔（这个是编的），其实一个个都是夏洛克一样的苦逼资本家（经常被我们黑）。而支付宝的借款功能，倒是可以在很大程度上解决他们现在面临的问题。

在遇到小生意上门的时候，可以要求先看借款人的芝麻信用，如果个人信用很高（比如我），再通过老赖查询的网站确定没有前科，就可以考虑借款，然后根据对方的借款需求设置还款时间和利息。然后就坐等到时候对方还钱啦。

如果不还呢？你们通过支付宝的进行的借贷行为是具备法律效应的，到时候该怎么办就怎么办呗。（养了好久的金项链光头马仔终于有用了！）

顺便帮支付宝的产品经理开个脑洞

以后可以增加指定时间转账这个功能。因为在现实的金融活动中，是存在类似的结算方式的。比如前段时间搞得风风火火的京东小银票理财产品，这个银票的全称是银行汇票，就是一种指定时间的转账方式。这个功能出现之后应用场景就更广泛了，在贸易结算中可以大量使用。

简单说一下这个意思，可以理解为：这批货你马上给我，货款我下个月自动付你。是对交易双方都有很大好处的一种金融产品。

相关名词

老赖查询

在网上和微信公众号上都有，输入名字就可以查是不是老赖了

老赖是什么

老赖，就是专指欠了别人钱迟迟不还的人。（国家执法机构也无法对其实施有效措施，即使债权人胜诉也无法获得还款的人）法律意义上的“老赖”，一般是指在民商领域中的一类债务人，其拥有偿还到期债务的能力，但是基于某种原因拒不偿还全部或部分债务。

法律意义上的“老赖”，一般是指在民商领域中的一类债务人，其拥有偿还到期债务的能力，但是基于某种原因拒不偿还全部或部分债务。主观上，“老赖”有故意拖延履行债务的恶意；客观上拒不履行到期债务。刑事附带民事案件中也出现“老赖”。

从某种意义上说，“老赖”不但是指一类社会群体，而且可以说是社会转型阶段的一种社会现象。